你在上班 你的錢呢

家族聚餐時，長輩最常說的一句理財建議，大概是：「錢放銀行最安全。」

這句話沒有錯。錢放在銀行，不會一夕之間不見。

只是有一件事，很少人會在飯桌上提到：安全，不代表不會變少。

放著不動的錢 會悄悄變小

假設你有 100 萬元，放在年利率 1.5% 的定存裡，十年後大約會變成 116 萬元。

看起來多了 16 萬，很不錯。

但如果這十年物價每年上漲 2%，十年後要買到今天 100 萬元能買的東西，大約需要 122 萬元。

帳面上的數字變大了，能買的東西反而變少了。

錢沒有被偷，只是它休息的速度，追不上物價前進的速度。

以上為假設試算，實際利率與物價漲幅每年不同

投資 不是賭博

很多人對投資的印象，是盯著螢幕、追著漲跌、心臟跟著股價一起跳。

那比較像投機。

	投資	投機
在想什麼	這個東西長期能創造多少價值	明天會漲還是會跌
持有多久	以年為單位	以天、甚至以分鐘為單位
靠什麼賺錢	企業成長、利息、時間	猜對時機
心情	大部分時間很無聊	大部分時間很刺激

好的投資，通常有點無聊。

你努力工作賺錢
也讓錢替你工作

投資之前 先做好三件事

第一，準備緊急預備金。 先存好三到六個月的生活費，放在隨時拿得到的地方。這樣遇到急用時，才不必在最不好的時機賣掉投資。怎麼存，可以看用三個帳戶管好每個月的薪水。

第二，先還高利率的債。 信用卡循環利息這類高利率債務，還清它比任何投資都划算。原因寫在這一篇。

第三，把基本保障顧好。 一場意外或大病，可能讓多年的投資一次歸零。保障的觀念，可以看一張你希望永遠用不到的票。

三件事都準備好了，再開始投資，心會安定很多。

投資的三個基本觀念

時間。 越早開始，複利的效果越明顯。數字有多驚人，可以看複利 是時間送給你的禮物。

分散。 不要把所有的錢放在同一家公司、同一個產業或同一個國家。追蹤整體市場的指數型基金，是很多人的起點。

成本。 手續費和管理費看起來不多，但長期下來也會複利，只是方向是往下。同樣的東西，選成本低的那一個。

常見的三個誤會

「我錢太少，不用投資。」 錢少，更需要時間幫忙。每個月幾千元定期定額，就是很好的開始。

「投資要很懂才能開始。」 先從簡單、分散的方式開始，邊做邊學。等你完全懂了才開始，往往已經錯過很多年。

「現在時機不好，等等再說。」 沒有人能準確猜中最好的時機。對長期投資來說，待在市場裡的時間，比挑選進場的時機更重要。

投資都有風險，本文為觀念分享，不構成任何投資建議。實際做法請依個人狀況評估，或諮詢專業人士

這個週末可以做的一件事

打開你的銀行帳戶，看看兩件事：

1. 你的錢現在放在哪裡，利率是多少？
2. 如果每個月撥出收入的一成，一年可以累積多少？

光是看清楚這兩個數字，你對「要不要投資」這件事，就會有完全不同的感覺。

寫在最後

投資不是為了一夜致富。

是為了讓你辛苦存下來的每一塊錢，在未來的日子裡，依然買得到它今天買得到的東西。

最好，還能再多一點。