複利 是時間送給你的禮物

有兩個朋友，每個月都存五千元去投資，年報酬率一樣。

唯一的差別是，一個從二十五歲開始，一個從三十五歲開始。

到了五十五歲，你覺得兩個人的差距有多大？

答案會讓人有點不甘心。

先認識複利

單利，是只有本金在賺錢。

複利，是本金賺到的錢，也會再替你賺錢。就像滾雪球，一開始很小，滾久了，會越滾越快。

看數字比較清楚

假設每月投入 5,000 元，年報酬率 5%，每月複利計算：

投入期間	自己投入的本金	期末大約金額
10 年	60 萬元	78 萬元
20 年	120 萬元	205 萬元
30 年	180 萬元	416 萬元

回到那兩個朋友。從二十五歲開始的人，存了三十年，大約 416 萬元；晚十年開始的人，存了二十年，大約 205 萬元。

多存十年，本金只多了 60 萬元，結果卻多了兩倍。 多出來的，大部分是時間的功勞。

以上為試算，假設報酬率固定，不代表任何投資的實際報酬，投資都有風險

最好的開始時間是十年前
第二好的是今天

七十二法則

想知道錢大概多久會翻倍？用 72 除以年報酬率就好。

• 年報酬 3%，大約 24 年翻倍
• 年報酬 6%，大約 12 年翻倍
• 年報酬 9%，大約 8 年翻倍

這個方法不精確，但很好用。下次有人說某個商品「幾年就能翻倍」，你可以先用它算一下，合不合理。

讓複利發揮作用的三個條件

早一點開始。 時間是複利最重要的原料，而且沒辦法事後補。

持續投入。 定期定額，不因為一時漲跌就停下來。

控制成本。 手續費和管理費看起來不多，但它們也會複利，只是方向是往下。

寫在最後

複利最迷人的地方，是它對每個人都公平。

不需要很多錢，也不需要很聰明，只需要早一點開始，然後有耐心。